Rachat de crédits de 40.000 euros : baissez vos mensualités

Souvent, ce n’est pas le montant des différentes mensualités de crédits en cours qui font prendre conscience de la réalité sur la situation financière du ménage. Ce n’est que lorsqu’arrive la fin de mois et qu’il ne reste plus de quoi faire face aux dépenses de la vie quotidienne que tout d’un coup on en vient à réaliser que toutes ces dettes plombent vraiment le budget du foyer. En d’autres termes, les sommes remboursées chaque mois sont devenues trop importantes. Pour faire baisser les mensualités, des solutions existent et, le regroupement de prêts en fait partie. Il a justement été conçu pour réunir toutes les dettes, que ce soit des crédits, mais aussi d’autres dettes accumulées comme des factures impayées ou retards de loyer ou d’impôts par exemple. Le rachat de crédits de 40.000 euros permet de réduire les mensualités tout en profitant d’un taux d’intérêt plus bas.

Comment fonctionne le rachat de crédits 40.000 euros ?

Le rachat de crédits est une opération bancaire qui est mise en place grâce à un montage financier très précis et organisé. Son principe est de rassembler en un seul crédit tous les emprunts mais aussi toutes les dettes en cours. L’emprunteur pourra ainsi bénéficier d’un taux d’intérêt renégocié, mais également de meilleures conditions pour son nouveau crédit. Le montant de la mensualité qu’il va rembourser sera adaptée à sa situation financière et la durée du nouvel emprunt pourra être réaménagée selon ses souhaits. Ainsi, il va pouvoir améliorer sa situation financière et retrouver une sérénité dans sa vie quotidienne grâce à plus de confort dans ses dépenses. A noter que la baisse de la mensualité entraine de manière générale une hausse de la durée de remboursement et du coût total du crédit.

Le rachat de crédits se déroule toujours de la même manière peu importe l’organisme prêteur choisi et le taux d’intérêt obtenu. Pour une somme de 40.000 euros, les étapes sont donc les suivantes :

1)      Il faut commencer par remplir un questionnaire en ligne sur l’un des nombreux sites qui proposent ce service, qui est par ailleurs totalement gratuit et sans engagement. Dans ce formulaire, il faudra préciser que la demande concerne une somme de 40.000 euros. Le site choisi va alors comparer les taux pratiqués par les différents organismes spécialisés et proposer plusieurs offres. 

2)      L’emprunteur a alors la possibilité de choisir parmi les offres reçues celles qui correspond le plus à ses attentes et ses besoins. Il lui faudra envoyer sa demande et attendre la réponse pour savoir si celle-ci est acceptée. Lorsqu’un premier accord de principe est obtenu, il pourra s’atteler à la constitution de son dossier.

3)      Le dossier complet doit ensuite être envoyé à l’organisme financier. Il est important de fournir dès le départ toutes les pièces justificatives demandées, afin de ne pas perdre de temps inutilement. En règle générale des photocopies des données personnelles sont suffisantes. Il s’agit de justifier de son état civil, de son domicile et sa situation locative, de ses revenus, de ses comptes bancaires et des tableaux d’amortissement des crédits en cours.

4)      La dernière étape consiste à recevoir l’accord définitif. Celui-ci est accordé après une analyse approfondie de tous les éléments du dossier et du profil de l’emprunteur. Le but pour l’organisme prêteur est de cerner parfaitement la situation financière de son client, afin de déterminer si l’opération permet de réellement faire baisser les mensualités et fournir une situation financière assainie sur le long terme avec un équilibre budgétaire assuré.

Quelles conditions pour faire baisser les mensualités ?

Le rachat de crédits appelé aussi restructuration de dettes, permet de faire baisser les mensualités selon la situation de l’emprunteur mais aussi la nature des emprunts qu’il a souscrit. Différentes sortes de dettes entrent dans la catégorie des dettes à racheter, et ce peu importe leurs montants. Il peut s’agir des crédits à la consommation (crédits affectés à l’achat d’un bien à la consommation ou d’un service, prêts personnels, crédits en magasin, crédits voiture, travaux, crédits renouvelables) de prêts immobiliers ou encore de dettes et créances diverses (dettes familiales, impayés, etc.). Un point important à connaître avant toute démarche : si le but de l’emprunteur est de faire baisser uniquement sa mensualité de crédit immobilier, il peut tenter la renégociation plutôt que le rachat de crédits. Il devra pour cela s’adresser à la banque ou l’établissement financier qui lui a accordé son prêt immobilier pour tenter de renégocier son taux d’intérêt. Cette procédure est différente et n’est pas gérée par un organisme spécialisé en rachat de crédits.

Pour faire baisser l’ensemble des mensualités grâce au rachat de crédits de 40.000 euros, une des possibilités qui s’offrent à l’emprunteur est d’opter pour une durée de remboursement du nouveau crédit plus longue. Cette option augmente le coût total du crédit certes, mais laisse à l’emprunteur plus de confort dans ses finances. Lors de la mise en place du rachat, l’organisme prêteur va forcément pouvoir proposer, grâce à son réseau de partenaires bancaires, un taux d’intérêt plus intéressant que celui des emprunts précédents qui sont rachetés, ainsi il y aura tout de même un gain pour l’emprunteur qui va pouvoir profiter de la baisse globale des taux en vigueur ces dernières années.

Les avantages du rachat de crédits 40.000 euros

L’accumulation de crédits peut très vite envenimer la situation financière du foyer avec des fins de mois difficiles. Le rachat de crédits est justement destiné à réduire la somme d’argent mensuelle destinée au remboursement des mensualités accumulées au fil du temps. La somme de 40.000 euros peut permettre de solder le prêt auto qui a été contracté lorsque la famille s’est agrandie ou les travaux réalisés pour restaurer la maison, bref toutes ces dettes qu’il est de plus en plus dur à assumer.  

La substitution de tous les emprunts en cours par un nouveau crédit quelle que soit leur nature permet de bénéficier de nouvelles conditions. Le taux appliqué est renégocié et bien entendu revu à la baisse, ce qui permet de faire des économies. L’allongement de la durée de remboursement apporte également la possibilité de faire baisser le montant de la mensualité unique. Du coup, l’emprunteur réduit son taux d’endettement et peut éventuellement contracter un nouveau crédit ailleurs dans le but de financer un nouveau projet. Le budget du ménage est plus équilibré et un nouvel établissement prêteur peut aussi prendre en charge le financement d’un nouvel achat ou service.

Un autre avantage important du rachat de crédits est la gestion d’une seule mensualité de crédit, ce qui veut dire un seul établissement financier à rembourser. Cette unique échéance mensuelle étant prélevée à date fixe sur le compte bancaire, permet de mieux gérer les mouvements bancaires tout comme les dépenses. La part des intérêts est réduite grâce à la renégociation du taux. Un autre point important, l’assurance emprunteur peut également être revue et modifiée, voire mutualisée pour des tarifs bien plus intéressants.

En conclusion, il est bien entendu indispensable de comparer les offres de rachat de crédits 40.000 euros. Il ne faut pas hésiter à utiliser les comparateurs en ligne pour obtenir rapidement une idée de la future mensualité. Faire appel à un organisme spécialisé et reconnu est indispensable, surtout pour un tel montant.