02
Oct
2017
Article du 02 octobre 2017

Assurance-vie : tout savoir sur la gestion assistée

Sommaire
  1. Optimiser son placement grâce à un professionnel
  2. Bien choisir son mandat de gestion

Souscrire à une assurance-vie est un moyen d’épargner tout en faisant fructifier son argent. Encore faut-il savoir gérer ce placement pour être sûr d’obtenir un bon rendement. Si la finance n’est pas à la portée de tous, il est possible de solliciter un professionnel. Celui-ci accompagnera le client dans toutes les décisions d’arbitrage et les différents choix de répartition du portefeuille de l’assurance-vie. La plupart des compagnies d’assurances proposent des contrats bénéficiant d’une option de gestion pilotée même si celle-ci est prise en charge par un partenaire externe. Il peut s’agir d’une banque mais principalement ce sont plutôt des sociétés de gestion de portefeuilles qui sont mandatées. Il est également possible de faire appel à des sociétés de notation ou d’évaluation de fonds d’investissement. Longtemps réservée à une clientèle très aisée, la gestion pilotée se démocratise d’année en année puisqu’il est désormais possible d’avoir recours à un expert de la finance avec un ticket d’entrée de 300 euros dans de nombreux établissements, notamment pour les offres en ligne. Une ouverture du marché qui fait ses preuves puisque le nombre de contrats de gestion pilotée est en augmentation depuis l’année dernière.

Dès lors qu’un épargnant confie son portefeuille de fonds en euros et/ou de fonds en actions, le gestionnaire prend en main le contrat d’assurance-vie en accord avec le mandat fixé. Plusieurs critères entrent en compte au moment de choisir la formule la plus adaptée au budget et aux aspirations du mandataire. Ainsi, en fonction du niveau de risque souhaité, la répartition entre fonds en euros et fonds investis dans des actions ne sera pas la même. Avec un mandat prudent, l’épargnant conservera la majeure partie de son capital en fonds en euros pour n’investir que de faibles sommes sur des produits plus risqués. Autre possibilité : le mandat équilibré avec lequel l’épargnant oscille avec prudence entre fonds en euros pour garantir la sécurité de son contrat et investissement en actions pour espérer booster son rendement. Pour les profils qui n’ont pas peur du risque mais qui ont besoin d’un peu de sécurité, un mandat dynamique est une solution adaptée.  Avec ce style de mandat, il ne garde une petite partie de son capital en fonds en euros et investit tout le reste en se calant sur les évolutions de la Bourse. Enfin, il est possible d’opter pour un mandat offensif. Dans ce cas de figure, la quasi-totalité du capital disponible est investie dans les fonds en actions, le titulaire de l’assurance-vie ne conserve qu’une infime partie de fonds en euros. La gestion pilotée est un service qui présente des frais dont le montant peut être calculé selon différentes formules. Dans la plupart des cas, ce sont les frais de gestion des fonds en unités de compte qui subiront une majoration. Il est également possible que le gestionnaire du contrat facture les décisions de répartitions effectuées. Enfin, certains professionnels demandent à percevoir un pourcentage sur les performances réalisées. 

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